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Recupero crediti

Velocizza i tempi e abbatti le spese per il recupero crediti

Quali sono le modalità per il recupero crediti?

Per quanto possa essere motivo di consolazione, devi sapere che non sei l’unico imprenditore o professionista che sta lottando con clienti che non pagano.

I ritardi nei pagamenti, e i pagamenti insoluti, pendono come una spada di Damocle sulla testa di almeno quattro aziende su dieci nei settori della produzione e della manifattura.

Si tratta, perlopiù, di quelle piccole imprese già tartassate dalle tasse e costrette, come se non bastasse, a fare a pugni coi bilanci a causa della mancanza di liquidità e dei soldi da recuperare.

In una situazione del genere, quello che si può fare è cercare di gestire il problema ricorrendo agli strumenti più opportuni, senza perdersi d’animo e senza, soprattutto, far passare troppo tempo.

Ecco perché diventa davvero vitale per la sopravvivenza dell’azienda capire quale procedura di riscossione del credito mettere in atto e, soprattutto, muoversi prima che diventi più complicato.

In questo caso, la grande differenza la fa il consulente a cui ti affidi, che dovrà consigliarti la migliore procedura per recupero crediti.

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Quali sono le tecniche per il recupero crediti?

Come saprai, esistono diversi tipi di crediti (settore aziendale, professionale, bancario, utilities, telecomunicazioni) e altrettante diverse procedure per il recupero del credito.

Questa procedure, che rientrano nella sfera del “credit management”, ossia nella gestione, amministrazione e controllo del credito, devono essere valutate a priori e con molta attenzione alla luce di questi elementi:

  • la documentazione che attesti l’esistenza del credito (per esempio un contratto, una fattura, un documento di consegna della merce)
  • la cifra dovuta
  • lo stato del credito
  • la condizione patrimoniale del debitore
  • l’esame del rapporto contrattuale da cui nasce l’obbligazione.

Valutati questi aspetti, tra gli altri, per recuperare il credito si può agire dapprima in via amichevole, con solleciti fatti dal creditore stesso, poi, qualora questa via non desse risultati, seguendo le due strade maestre:

  • la via stragiudiziale
  • e, in seconda battuta, quella giudiziale, ossia il ricorso all’Autorità Giudiziaria attraverso un decreto ingiuntivo che dispone l’eventuale pignoramento dei beni del debitore.

Il nostro modus operandi in ambito di assistenza legale, prevede sempre in prima battuta la procedura di recupero crediti in via stragiudiziale.

Si preferisce questa strada per diverse valide ragioni: per evitare i contenziosi giudiziari, per velocizzare i tempi e per abbattere le spese recupero crediti.

Sappi però che la procedura stragiudiziale, proprio in virtù della sua modalità “bonaria”, richiede una preventiva analisi del caso e una elevata capacità di intermediazione. Altrimenti, è alto il rischio di fare un bel buco nell’acqua.

Procedura legale stragiudiziale e giudiziale

La procedura stragiudiziale per il recupero crediti prevede azioni volte alla riscossione del credito. Queste azioni sono diffide, solleciti bonari di pagamento, tentativi di conciliazione, lettere di recupero crediti, messa in mora della controparte, trattative e ulteriori azioni legali.

Si ricorre a questa modalità quando il debitore versi in una condizione critica transitoria (sofferenza provvisoria). Ci sono, invece, casi in cui il credito sia da considerare come “credito deteriorato”, perché ancora insoluto dopo il tempo prestabilito per la sua estinzione.

Ecco perché è molto importante valutare bene lo stato del credito, prima di prendere una decisione su come procedere.

Tornando alla stragiudiziale, in questa prima fase è molto importante curare la comunicazione scritta con la controparte, in quanto ci si gioca la possibilità di chiudere la vicenda quanto prima, evitando la via giudiziale.

Per quanto riguarda quest’ultima, se i tentativi precedenti non danno esito positivo, la questione può finire nelle mani del Giudice. Il ricorso al Giudice può avvenire per ingiunzione o per rito ordinario (processo civile).

Il ricorso per ingiunzione significa che il creditore dovrà fornire tutti gli elementi a conferma del credito insoluto, per far sì che il Giudice possa emettere un decreto ingiuntivo volto al recupero forzoso del credito.

Tuttavia, prima di inoltrarti per la via giudiziale è il caso di valutare bene il patrimonio del debitore, che potrebbe non essere tale da coprire l’ammontare del credito.

Valutare una strada diversa per il recupero crediti

Sappiamo bene quanto sia frustrante vedere il tuo duro lavoro trasformarsi in fatture insolute. E se ci fosse un’altra strada percorribile? Una che non avresti mai immaginato, visto il periodaccio che stai passando? Una soluzione per alcuni forse troppo diplomatica, ma che non ci sentiamo di escludere a priori.

Dopotutto le nostre consulenze sono fatte su misura, pertanto è impossibile ed errato individuare fin da subito la soluzione più adatta se prima non entriamo nel dettaglio con la storia della tua azienda, l’andamento del business e la conoscenza di tutti gli attori protagonisti, debitori compresi.

 

Una possibile alternativa per il recupero crediti: la negoziazione

Forse non lo sentirai dire spesso, ma prima di andare per vie legali, un modo per approcciarsi all’infima pratica del recupero crediti potrebbe essere la negoziazione. Immagina di poterti sedere con il tuo cliente debitore e raggiungere un accordo che sia vantaggioso per entrambe le parti.

La negoziazione è un elemento cruciale nel processo di recupero crediti e può fare la differenza tra la perdita di un credito e il ripristino della tua liquidità.

Innanzitutto, è importante capire che la negoziazione non è un segno di debolezza, ma una strategia intelligente per preservare la relazione con il cliente. Spesso, i clienti possono attraversare periodi difficili – come sarà capitato anche a te – e una negoziazione aperta può aiutare a creare un ponte tra le esigenze finanziarie della tua impresa e le circostanze del tuo cliente. Supervisionato da professionisti, potrai avere un confronto diretto con i debitori mostrando anche comprensione, ascoltando le loro sfide e cercando soluzioni praticabili che consentano loro di onorare il debito in modi che non mettano a rischio la tua partnership a lungo termine.

La negoziazione efficace richiede anche una buona dose di preparazione. Prima di cominciare, affidati a esperti che possano analizzare attentamente la situazione finanziaria del tuo cliente. Il team valuterà il motivo che c’è dietro il mancato pagamento e cercherà di identificare soluzioni realistiche e ovviamente vantaggiose per la tua attività. Potrebbe essere necessario ridurre temporaneamente gli importi delle rate o stabilire un nuovo piano di pagamento che si adatti alle loro possibilità attuali. Prima di intraprendere azioni legali che potrebbero rompere degli equilibri anche con i clienti più fedeli, chiedi un supporto per presentare queste soluzioni in modo chiaro e convincente.

La chiave per una buona negoziazione è trasparenza. Sii aperto riguardo alle tue esigenze finanziarie e spiega come il recupero del credito contribuirà a sostenere la tua attività. Allo stesso tempo, incoraggia i debitori a condividere le loro sfide e preoccupazioni. Questo approccio aperto e onesto può contribuire a costruire fiducia reciproca e facilitare il processo di negoziazione.

Ricorda, la negoziazione è un’arte che richiede pazienza e flessibilità. Non aspettarti di ottenere tutto subito, ma grazie al duro lavoro dei nostri esperti potresti arrivare ad un compromesso che sia accettabile per entrambe le parti. Potrebbe essere necessario un piano di pagamento a lungo termine o la riorganizzazione del debito, ma l’obiettivo è sempre quello di trovare una soluzione che consenta alla tua impresa di recuperare il credito in modo efficace senza compromettere relazioni importanti.

È importante che tu capisca che ogni situazione è unica e porta con sé caratteristiche e conseguenze specifiche. Per valutare al meglio le tue opzioni e agire con la massima efficacia, rivolgiti direttamente a un team di professionisti. Contatta gli esperti di For Freedom, figure professionali valide nel campo dell’assistenza legale e non solo, in grado di guidare la tua PMI attraverso il processo di recupero delle somme dovute in modo tempestivo e conveniente. Affidarsi a chi ha esperienza in materia può fare davvero la differenza nel garantire che la tua impresa superi questa sfida in modo ottimale.

Quando intervenire con azioni legali per recupero crediti?

Negoziazione o no, vie legali o meno, ti onsigliamo di agire il prima possibile, se si vuole recuperare il credito senza entrare nel lungo tunnel delle vie giudiziarie. Senza dimenticare, poi, che più passa il tempo e più diventa difficile riscuotere un credito, se non hai un’assistenza legale talmente forte da riuscire a recuperare i crediti più vecchi e critici.

Se ne hai sentito parlare, ma non sai bene cosa significa, il mancato pagamento del debito entro il tempo stabilito per la chiusura della transazione, pari a 90 giorni, viene definito “credito deteriorato”. Anche definito “NPL” = Non Performing Loan – prestito non performante.

I crediti deteriorati vengono definiti anche come Non Performing Exposure – esposizione non performante, in seguito alla ridefinizione delle esposizioni debitorie da parte dell’Autorità Bancaria Europea.

Consulenza legale per riscossione crediti

Spesso diventa difficile riscuotere un credito, non solo a causa del tempo che passa senza intraprendere un’azione incisiva, ma anche per la mancanza di focus sui passi da fare. Magari perché sei seguito da un consulente poco presente, poco informato o poco attivo… Può succedere che un professionista ricopra un ruolo che non sia il suo, o che non abbia l’esperienza per gestire le intricate pratiche di riscossione del credito. In questi casi, è fondamentale avere accanto un partner affidabile e competente che comprenda le dinamiche del recupero crediti e sia in grado di agire con determinazione. Affidarsi a un consulente esperto come i nostri consulenti For Freedom può fare la differenza tra una lunga battaglia e una soluzione rapida e efficace
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Come può aiutarti For Freedom

La consulenza ha l’obiettivo di fare un quadro chiaro e puntuale della situazione per capire come muoverci per recuperare i tuoi soldi.

Per valutare il tuo caso con la massima attenzione, i consulenti di For Freedom riservano una consulenza legale gratuita, mirata al recupero crediti per imprenditori e professionisti.

Per consigliarti la procedura migliore, ci occupiamo di tutta una serie di operazioni che partono da una valutazione del credito in essere e proseguono con l’analisi patrimoniale del debitore (sempre conforme alla normativa in materia di protezione dei dati personali).

Oltre alla classica assistenza, con noi puoi anche beneficiare di una formula di finanziamento del contenzioso (third litigation funding), e recuperare i tuoi crediti senza anticipare alcun costo.

Richiedi la tua consulenza legale gratuita per il recupero del credito.